Дипломная работа на тему: Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности

Введение

The role of banks in the domestic credit and financial system cannot be overstated, as their smooth operation is an essential condition for the viability of the national economy and political stability in society. As early as 1904,...Thus, the significance of banks in the country's financial system cannot be underestimated. Their proper functioning is crucial for the overall well-being of the economy and social stability. Since 1904, there has been an acknowledgment of their importance. Согласно высказыванию Д. Д. Батюшкова, количество действующих банков в стране является показателем ее экономической культуры. Также это количество банков отражает благосостояние народа и обеспечивает его будущее богатство. К данному утверждению можно придерживаться в настоящее время. На сентябрь 1999 года были приняты рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, известные как "Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях". В этих рекомендациях отражена важность роли банков в обеспечении финансирования коммерческих предприятий и оказания базовых финансовых услуг широким слоям населения. Банковская система является ключевым элементом в рыночной экономике и представляет собой сложный механизм, который подвержен влияниям извне. Именно поэтому необходимо наличие соответствующего правового регулирования и постоянного надзора для обеспечения стабильности банковской системы. Важность этого была подтверждена кризисом, произошедшим 17 августа 1998 года. Экс-глава Банка России, В.В. Геращенко, высказывает свое мнение о произошедшем кризисе, отмечая два важных аспекта. Во-первых, он указывает на то, как тесно связаны макроэкономическая нестабильность и проблемы в банковском секторе. Это подчеркивает высокую степень взаимозависимости этих двух областей. Во-вторых, Геращенко подчеркивает, что недостатки в структуре и функционировании кредитных организаций могут обернуться дорогой ценой.

Кризис, который произошел, явился своего рода открытием множества проблем, скопившихся в банковской системе. Тема данной выпускной квалификационной работы связана с проблемами лицензирования и надзора в банковской и кредитной деятельности. До сих пор в юридической литературе эта тема не получала должного внимания. Обычно изучались общие вопросы лицензирования предпринимательской деятельности, что недостаточно учитывало особенности банковского лицензирования и вопросов отзыва лицензии. Иногда в работах по банковскому праву касались только отдельные аспекты, но подходы к их изучению различались.

Оглавление

- Введение

- Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности 1. Правовая природа лицензирования банковской деятельности

- Понятие и признаки банковской лицензии

- Виды банковских лицензий Глава 2. Отзыв банковской лицензии

- Правовая природа отзыва банковской лицензии

- Основания отзыва банковской лицензии

- Процедура отзыва

- Правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций

- Приостановление и аннулирование лицензий

- К вопросам о практике отзыва лицензии на проведение банковских операций Заключение

- Список используемой литературы

Заключение

В процессе проведенной работы получено подтверждение того, что лицензирование банковской деятельности представляет себя сложное явление, которое можно рассмотреть не менее, чем в пяти аспектах: а) форма, с помощью которой проводится легализация данной деятельности; б) ее правовой режим; в) как юридический инструмент; г) способ пруденциального регулирования; д) способ банковского контроля. Последние два аспекта присущи только банковской деятельности. Существует классификация банковских лицензий, которая основана на нескольких критериях. Во-первых, можно выделить лицензии банков и лицензии небанковских кредитных организаций в зависимости от субъектного состава владельца лицензии. Во-вторых, различают первичные и производные лицензии, которые различаются по времени получения и уровню совершаемых операций. И наконец, существуют лицензии, которые позволяют банку привлекать вклады от физических лиц, а также лицензии, которые не предусматривают такую возможность.

Список литературы

1. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.

2. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. "Банковское и финансовое право" - "Юристъ", М. 2004 г.

3. Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учебник для вузов. - "Юстицинформ", 2005 г.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"

5.Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

6.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

7.Федеральный закон от 29 декабря 1994 г. "Об обязательном экземпляре документов"

8.Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. "Об информации, информатизации и в защите информации"

9. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ

"О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

10.Постановление правительства РФ от 24 декабря 1995 г. "О лицензировании отдельных видов деятельности"

11.Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"

12.Указ президента РФ от 23 июля 1997 "о некоторых мерах по либерализации экспорта из РФ рафинированного золота и серебра"

13.Положение " об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ" от 2 апреля 1996 г. №264

14. Инструкция ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"

15.Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О "По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

16.Указанием ЦБР от 1 марта 2000 г. N 749-У "О порядке представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций при прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников)"