Магистерская диссертация на тему: Общая характеристика и формы международного кредита

Введение

Общая характеристика и формы международного кредита

Вступление

Кредит, в том числе и международный, в первую очередь направлен на финансирование определенных операций, которые требуют денежных средств, которые получатель данных средств на данный момент не имеет. Формально кредит помогает строить бизнес, получить желаемый товар или материалы, услуги, чтобы удовлетворить потребности и получить выгоду от вложенных средств. Только не стоит забывать, что кредитор, то есть заемщик, крайне редко дает деньги без удержания процента за пользование собственными высоколиквидными ресурсами, а потому он является основным выгодополучателем. Если рассматривать кредит как явление финансового рынка, то он является добром и злом одновременно, особенно это касается рисковых операций. Например, крупное предприятие занимает у МВФ определенную сумму под развитие производства с целью расширения рынков сбыта и увеличения выпускаемой продукции. С одной стороны - если все пройдет благополучно, и мировой рынок не будут сотрясать кризисы, то данный кредит действительно даст толчок к развитию фирмы, а потери на оплату процентов и последующее погашение кредита ни в коей мере не ударят по кошельку компании. А вот если на момент освоения инвестиций что-то пойдет не так - война, природные катастрофы, скачек цен на энергоносители или еще какие- либо форс-мажорные обстоятельства, то кредит может стать не камнем в фундамент более успешного бизнеса, а скорее камнем преткновения. Именно поэтому, нам стоит рассматривать кредит в основных его формах, как некую субстанцию, которая при умелом использовании и при умеренных процентах за применение заемных средств, может дать замечательные результаты. С другой стороны - она может стать причиной нехватки средств и даже банкротства. Скажем прямо, недобросовестные "ростовщики", если можно применять такое емкое слово в эпоху засилья неологизмов, зачастую ставят целью заемщика доить, как корову и очень часто не заинтересованы в том, чтобы он с этой долговой ямы выбирался. Просто потому что это выгодно, ведь заемщик фактически постоянно дарит свои деньги кредитору и тот почти не тратит сил на получение денежных средств - рай для проворного финансиста. Это подобно тому, как сдающий жилье человек, не заинтересован в том, чтобы с него съезжали - это лишние проблемы с поиском новых жителей, а кроме того - ну кого может не радовать постоянный финансовый поток? Примерно по такому принципу крупные финансовые институты США (и подчиненные им легально или подпольно) загоняли в долговую яму страны Латинской Америки, наши страны после развала СССР и так далее. То есть, приведя столь красочное описание, мы с вами должны понять, что кредит как финансовая сущность имеет одни и те же корни и структурные составляющие, таким образом мы может проводить параллели между частным кредитом и международным. Собственно к этому мы сейчас и приступим, а также попробуем более подробно изложить его основные формы и детальнее охарактеризовать, хотя основную природу их мы уже описали выше.

Международный кредит, основные понятия и характеристики

Есть много точек зрения по поводу того, кто же был родоначальником кредитования как такового, некоторые придерживаются точки зрения что разбогатевшие купцы, которые имели большие избытки средств, решили, таким образом, их пристроить должным образом, начав по сути первую в мире торговлю деньгами - то есть тем, посредством чего сама торговля осуществляется.

Впрочем, наиболее известная история касается ордена "Тамплиеров" - рыцарей-фундаменталистов и апологетов христианской веры, которые путем удачных завоевательных набегов на Иерусалим, Дамаск и окрестные земли получили в свои руки не только уникальные знания, но и огромные ресурсы золота и особенно - серебра, которое тогда ценилось больше золота. Имея избыток средств, они спонсировали французского короля, а когда тот по уши влез в долги и почуял угрозу своей власти, то учинил "священный суд" над почувствовавшими силу денег и власти рыцарями.

Как бы там ни было, но учитывая что "офисы" (храмы и убежища) тамплиеров находились не только во Франции, то можно сказать, что франкского короля спонсировала международная финансовая организация и это можно считать первым официальным международным кредитом.

Природа кредита и международного кредита

Мы неспроста привели в качестве примера "мирового ростовщика" именно США - дело в том, что эта страна путем умелого управления, стечения обстоятельств и географического положения смогла создать настолько сильную экономику, что получила большие объемы денежных средств, которые находились в свободном обращении и не имели больше должного применения внутри страны. А ведь именно накопление избытка средств, как результат кругооборота промышленного и торгового капитала, является главной предпосылкой к международному кредитованию. Почему так происходит? - а потому что ситуация на мировом рынке дифференцирована и там где есть избыток, где в другом месте есть недостаток. Соответственно туда можно направить избыток средств, чтобы они "работали", а мы в последствие имели в распоряжении доход от процентов. Кроме того, такие вливания защищают внутреннюю валюту от обесценивания, а потому вдвойне выгодны, а при больших объемах страна-кредитор даже может влиять и на экономику страны и на внутреннюю политику.

В эпоху глобализации вообще сложно представить мировую экономику без потребности в заемных средствах, при лояльных условиях кредитования в выигрыше остаются обе стороны - одна получает проценты и спасает средства от простаивания, а вторая - развивает свою экономику (во всех ипостасях, даже если это касается развития информационного поля). Таким образом, получается и обратный положительный эффект - обе стороны на момент реализации проекта и погашения кредиторской задолженности имеют положительный опыт. Одна сторона смогла дать кредит и на этом заработать, а другая - на эти деньги сделала свой проект и не осталась внакладе. Таким образом, они снова и снова будут заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве.

Нетрудно догадаться, что лучший пособник в развитии международного кредитования - процесс глобализации, который приводит не только к миграции рабочей силы, масштабной интеграции и специализации производства, но и делает границы более прозрачными для иностранного капитала. Вполне закономерно, что если крупный иностранный банк решил кредитовать дальнейшее развитие инфраструктуры в Дубае, то это приведет и к дополнительному притоку рабочей силы (для постройки новых объектов), и к укреплению внутренней экономики. Ничто не вселяет столько веры во внутреннюю экономику, как постоянный процесс развития, т.е. когда все строится, дома, дороги, жизнь бурлит, в общем. При этом важно помнить, что основное отличие от базового кредита - разделение международными границами, а основными источниками международного кредита выступают валютные запасы государства, частные накопления и на данный момент свободная часть капитала крупных фирм и корпораций. При этом в международных отношениях частный каптал используется редко, что касается корпораций, то они вкладывают средства по собственному усмотрению, но в рамках закона, а основную массу ссуды составляет базис государственного запаса средств на международное кредитование. Надо отметить, что сам он формируется на основе налоговой базы и пошлин, которые собственно и взимаются с корпораций и частных лиц, а используется уже по усмотрению государства, причем далеко не всегда в коммерческих целях, то есть, запас средств для международного кредитования здесь та "официальная часть" айсберга по имени "бюджет", которая по данным статьям выведена под это предназначение.

Виды и формы международного кредита

Классификация международного кредита является насыщенной и во внешней торговле не всегда однозначно трактуется, тем не менее, в общих чертах мы опишем эти понятия, так как более подробное рассмотрение выходит за рамки масштаба данной работы.

Классификация по назначению

Международные кредиты могут классифицироваться по назначению - чаще всего это коммерческие кредиты для финансирования торговли товарами и услугами.

Также применяются финансовые кредиты, что направлены на погашение внешнего долга, валютные интервенции осуществляемые Центробанком, а также для приобретения ценных бумаг (акций, облигаций, государственных долговых обязательств), и осуществления различных инвестиционных проектов.

Оглавление

- Введение

- Выводы

- Список литературы

- Приложение

Заключение

Мы с вами закончили рассмотрение понятия международного кредита, его характеристик и форм и попробовали разобраться в сути международного кредитования. Для этого мы привели ряд примеров и основные научные тезисы, которые актуальны не только в международных экономических отношениях, но зачастую и в банковском деле, и в финансовом менеджменте. Особое внимание стоит уделить формализации международного кредита, так как доскональное знание классификаций позволит не путаться в терминологии, четко разделяя овец и баранов. Другими словами, вы не перепутаете понятия форм кредитов из классификации по назначению и из классификации по продолжительности (срокам).

Список литературы

- Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 304с.

- Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. ина. М.: КНОРУС, 2006.-319с.

- Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Н.П. Гусаков, И.Н. Белова, Н.А. Стренина и др./ М.: ИНФРА-М, 2006.-390с.

- Мовсенян А.Г., Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / ИНФРА-М, 2006.-355с.

- Суэтин ародные валютно-финансовые отношения: Учебник - 3-е изд., испр.и доп. / . -М.: КНОРУС, 2006.-360с.

- Соколова ы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. вой. М.:Юристъ, 2005.-475с.

- Носкова И. Я. Международные валютно-кредитные отношения: Учеб. пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 208с.

- Стровский Е.Н., Казанцев С.В. Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2001г.-380с.