Дипломная работа на тему: Теоретические основы организации процесса кредитования заёмщиков в коммерческом банке

Введение

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются предприятия, население, государство и сами банки.

Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заёмщики. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок. Заёмщик - сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование и обязанная их возвратить в установленный срок.

Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь обязательно выступают в двух лицах, т.е. как кредитор и как заёмщик. Это связано с тем, что банки работают в основном на привлечённых средствах и, следовательно, по отношению к организациям, государству и населению - владельцам этих средств, помещённых на счетах в банке, выступают в качестве заёмщиков. Перераспределяя сосредоточенные у себя ресурсы в пользу нуждающихся в них, банки выступают как кредиторы. То же самое наблюдается и относительно другой стороны кредитных сделок - населения, хозяйства, государства: помещая на счетах в банке свои денежные средства, они выступают в роли кредиторов, а испрашивая ссуду, превращаются в заёмщиков.

В сфере банковского кредита население нашей страны выступает главным образом в качестве кредитора. Однако, в последнее время сфера банковских услуг по кредитованию населения значительно расширяется. Таким образом, целью данной работы является анализ процесса организации кредитования в коммерческом банке на примере получения кредита физическими лицами, а также возможных путей его совершенствования. Для этого сначала будут рассмотрены основные теоретические аспекты построения процесса кредитования в коммерческом банке, а затем исследован опыт кредитования населения.

Оглавление

- Введение 3

- Теоретические основы организации процесса кредитования заёмщиков в коммерческом банке

- Основы кредитования в условиях рыночного хозяйствования

- Принципы банковского кредитования

- Методы кредитования

- Формы обеспечения кредита

- Организация процесса кредитования в коммерческом банке

- Анализ особенностей предоставления ссуд заёмщикам - физическим лицам

- Тенденции развития кредитования населения в России

- Анализ кредитования населения на примере Сберегательного Банка России

- Строительные кредиты

- Кредит на неотложные нужды

- Кредит на оплату услуг по установке телефона

- Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов

- Корпоративный кредит

- Образовательный кредит

- Связанное кредитование

- Экспресс-выдача кредита под залог ценных бумаг

- Кредит Молодая семья

- Заключение 33

- Список литературы 34

- Приложение 1

- Организация процесса кредитования в коммерческом банке

Заключение

В заключении необходимо сделать общий вывод оп проблемах кредитного риска в современной банковской системе. Анализ показал, что в России необходимо продолжить работу по внедрению передового зарубежного опыта в части преодоления кредитного риска путём внедрения единых подходов к оценке:

а) кредитоспособности индивидуальных заёмщиков;

б) качества потребительских ссуд;

в) делового риска частного клиента.

Представляется важным в этой связи сосредоточить внимание банковских работников на необходимости разработки "руководства по кредитной политике", в котором детально проработать вопросы кредитной политики банка с позиций минимизации кредитного риска по каждой отдельно взятой ссуде и банка в целом (по кредитному портфелю и его отдельным сегментам, например, по потребительским ссудам), подготовив необходимые методики оценки кредитоспособности индивидуальных заёмщиков; анализа денежного потока индивидуального заёмщика и самого банка с целью минимизации рисков; системы финансовых коэффициентов для оценки кредитного риска по потребительским, ипотечным и прочим ссудам.

Список литературы

1. Положение ЦБ РФ № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998г.

2. Инструкция № 62а ЦБ РФ "О порядке формирования и использования резерва на возмож-ные потери по ссудам".

3. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов.-СПб.: Питер, 2002.

4. Альманах "Золотая книга России, год 2002, том II", 2002, АСМО-пресс.

5. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки - М: Финстатинформ, 1995.

6. Банковский портфель - 1 и 2.\ Авт. кол. Г.М. Антонов и др. - М: Соминтэк, 1994.

7. Волынский В.С. Кредит в условиях современного капитализма - М: Финансы и статистика, 1991.

8. Казимагомедов А.А. Услуги коммерческих банков населению. Уч. Пособие - СПб, 2000.

9. Коммерческие вести № 45 (615) 12.11.2003.

10. Кредитование/ Пер. с англ. - Киев, 1994.

11. Лексис В. Кредит и банки/ Пер. с нем. - М: Перспектива, 2001.

12. Матовников М.Ю. - Низкий старт потребкредитования //Время-МН, 19 декабря 2001.

13. Мурычев А. Ритейл-диверсификация - изменение конфигурации банковской системы //Банковское дело в Москве.-2004.-№ 1.

14. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке//Банковское дело, 1998, №1.

15. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц - М: ДИС, 1994.

16. Российская банковская энциклопедия\ Под ред. И. О. Лаврушина - М, 1995.

17. Тосунян Г..А. Банк для клиента - М, 2001.

18. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции - М, 2003.

19. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/Под ред. В.К.Сенчагова.-М.:Проспект, 2000.

20. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке.-М.: ИНФРА-М, 1995.