Курсовая работа на тему: Формы кредита в Структуре и механизмах функционирования кредитной системы

Введение

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды, но кредитному договору.

Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала.

На данном этапе развития украинской экономики, а точнее в последние годы, привлечение кредита, в особенности для малых и развивающихся предприятий стало, чуть ли не единственным способом профинансировать свои капиталовложения дабы занять желаемое место на рынке и иметь возможности для дальнейшего развития.

Промышленность находится в упадке и для ее восстановления требуются средства, а точнее целевые кредиты на развитие отдельных предприятий и отраслей в целом. Программой развития экономики Украины на 2007-2015 годы утверждена инновационно-инвестиционная модель, которая должна быть построена в Украине. Создание такой системы невозможно без привлечения средств из кредитной системы государства. Таким образом, банковский кредит является одним из наиболее актуальных аспектов в проведении долгосрочной экономической политике государства.

Итак, целью данной курсовой работы является изучение банковского кредита, его сути и общих основ развития.

Для достижения поставленной цели необходимо будет решить такие задачи:

- определить формы кредита в структуре и механизмах кредитной системы;

- определить суть и виды банковского кредита;

- исследовать развития системы банковского кредитования;

- рассмотреть место банковского кредита в развитии экономики государства.

Оглавление

- Введение 3

- Формы кредита в Структуре и механизмах функционирования кредитной системы

- Банковский кредит и его виды

- Развитие системы банковского кредитования

- Роль банковского кредита как фактора развития экономики страны

- Заключение 30

- Список использованных источников 33

Заключение

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста.

Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров, но нашей стране это не грозит еще, по крайней мере, 10 лет. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции, которая, к сожалению, все еще есть у нас в стране, и продолжает расти, хотя в бюджет и закладываются более низкие прогнозные показатели. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

На рынке реализуются в основном следующие формы кредита: коммерческий; банковский; потребительский; ипотечный; государственный; международный. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т. д.

Банковский кредит имеет ряд особенностей, отличающих его от других форм кредита: он отличается объектами, сроками и целью кредитования. В соответствии с этими особенностями существует классификация банковских кредитов.

Развитие банковского кредитования прошло множество этапов, и берёт свой начало практически со времён появления цивилизованного общества, бурно развиваясь с развитием научно-технического прогресса. Кредитная система нашей страны долгое время развивалась неотрывно от российской, а после получения независимости - стала стремиться следовать мировым тенденциям развития.

Основной проблемой украинского кредитования на современном этапе - является невозможность и нежелание банков проводить долгосрочное кредитование, что связано с отсутствием кредитных ресурсов, а также с риском невозвращения кредитов.

Правительство Украины и НБУ создают условия для финансовой стабилизации, что влияет на постепенное улучшение деятельности банков в стране. Следует отметить существенное снижение процентных ставок по кредитам, а также постепенный рост спроса на долгосрочное кредитование.

На современном этапе в Украине особенное внимание следует уделять развитию потребительского кредита. Покупка в рассрочку не развита, хотя это достаточно удобная на практике форма оплаты товаров и услуг, такая форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили.

Кредитные и расходные карточки только начинают появляться в нашей стране, и то оплатить покупку в магазине при помощи таких карточек возможно далеко не во всех магазинах. Использование таких карточек позволило бы отказаться от наличных денег, что для нашего населения еще неприемлемо.

В отличие от развитых стран, где существует автоматически возобновляемый кредит, как форма потребительского кредита, в Украине он находится на стадии зарождения.

Некоторые проблемы кредитования связаны с внутренними действиями работников. Например, недостаточный анализ финансового положения клиентов при выдаче кредита; нарушение принципов кредитования; неправильное оформление кредитных договоров; выдача кредитов без четких сроков возвращения; иногда отсутствие проверки использования целевых кредитов и т.д

Подытоживая, следует отметить, что по возможно однозначно оценить отображение роде кредита как фактору экономического роста в экономической теории. Был сделан лишь небольшой обзор разработок по отмеченному вопросу, но и он дает возможность сделать вывод, что при решении проблем экономического роста для получения наилучшего результата следует рассматривать различные теоретические подходы и направления исследования, поскольку часть истины есть почти в каждой с приведенных теорий. Но нужно учитывать реалии современности Украины. Учитывая это, для нашего государства может быть применимой теория Й. Шумпетера, согласно которой законодательно определен инновационный путь развития экономики. Кроме того, можно использовать отдельные положения кейнсианской теории. В современной Украине действенность государства довольно низкая. А с развитием рыночной экономики критически важной становится способность государства влиять на субъекты ведения хозяйства через косвенные рычаги. В первую очередь - это инструменты бюджетно-денежной и денежно-кредитной политики.

Список литературы

1. Закон України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть", Закони України, ред. кол. Опришко В.Ф. та iн., т. 1, - К., 1996.

2. Закон Украины № 2704-1У "Об организации формирования и обращения кредитных историй" от 23.06.05 // Урядовий Курьер. - 2005. - №49

3. Банковские кредиты / Н. Остапенко // Экспресс анализ закаонодат. И норм. актов. - 2006. - №8/9. - с.23-29.

4. Бровкова Е.Г., Продивус И.П. Финансово-кредитная система государства. - К., 2007. - 224с.

5. Вступ до банкiвської справи /Вiдп. ред. М.I. Савлук. - К.: Лiбра, 2003. - 342 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2004. - 622с.

7. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина.- Д34 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.: ил.

8. Класифiкацiя банкiвських кредитiв / Я. Чайковський // Наук. зап. Тернопiл. Нац. Пед. Ун-т iм. В. Гнатюка сер. Економiка. - 2005. - вип.18. - с. 136-140.

9. Кредиты. Зачем они нужны и где их взять / Е. Аровин // Современный бухгалтер. - 2007. - №42/43 - с. 27-34.

10. Лагутiн В.Д. Кредитування: теорiя i практика: Навч. посiбник. - К.: Знання, 2000. - 215с.

11. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. 135с.

12. Мiсце кредиту в економiчнiй теорiї як фактора економiчного зростання / Г.М. Поченук // Акт. пробл. економiки. - 2004. - №2. - С. 17-26.

13. Мороз А. Банкiвськi операцiї: Пiдручник. - К. КНЕЦ, 2000. - 384с.

14. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - М.: 2001. - 384 с.

15. Операции коммерческих банков / Е.В. Вознесенский // Банковские услуги. - 2002. - №2-12.; 2003. - №1-4,10.

16. Финансово-кредитный словарь. - М.: Финансы и статистика, 1994.

17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /Под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2004. - 479с.

18. Центральний банк i грошова полiтика: Навч. - метод. посiбник для самост. роботи. - КНЕУ. - К., 2000.