Решение задач на тему: Кредитная политика банка: сущность и цели

Введение

Перед коммерческими банками Казахстана на современном этапе развития стоит важная задача разработки действенной кредитной политики, так как в последние годы заметно увеличение объемов кредитования в коммерческих банках.

Совершенствование кредитной политики поможет банкам минимизировать различного рода риски, возникающие в практике. К примеру, это риски, связанные с неплатежеспособностью заемщика, риски изменения ставок вознаграждения, риски ликвидности, диверсификации и прочие.

Кредитный риск или риск не возвратности основного долга и начисленного вознаграждения может быть определен как неуверенность кредитора в том, что должник будет в состоянии выполнить свои обязательства в соответствии со сроками и условиями кредитного соглашения.

Определяющим элементом в проведении кредитной деятельности банка является правильно разработанная банком Кредитная политика. Кредитная политика базируется на умении сотрудников банка правильно и обоснованно выбрать: сектор экономики, который целесообразно кредитовать в данный момент времени, а также "своего клиента" исходя из его кредитоспособности и других факторов, имеющих первостепенное значение для банка при решении вопроса о возможности предоставления кредита. Кредитная политика разрабатывается с учетом стратегии банка и его политики в области управления рисками.

Поэтому для исследования была выбрана данная тема, являющаяся весьма актуальной для рассмотрения.

Цель работы: раскрыть сущность кредитной политики коммерческих банков и внести предложения по её совершенствованию.

Исходя из поставленной цели, в работе определены следующие задачи:

1 рассмотреть необходимость и сущность кредитной политики, раскрыть теоретические аспекты её формирования в банках,

2 проанализировать особенности кредитной политики в АО "БанкЦентрКредит",

3 рассмотреть эффективность кредитной политики, применяемой в банках, в банках второго уровня

4 внести предложения по совершенствованию действующей

Объектом исследования является АО "БанкЦентрКредит".

Предметом исследования являются вопросы, связанные с формированием и проведением кредитной политики в коммерческих банках Республики Казахстан.

Теоретической основой работы являются труды отечественных и российских ученых, а также разработки западных экономистов по вопросам формирования и совершенствования кредитной политики банка.

Методологической основой работы являются нормативные и законодательные акты Республики Казахстан, а также положения, инструкции и правила, установленные Национальным Банком Республики Казахстан, и внутренние инструкции коммерческих банков.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы кредитной политики коммерческих банков 1.1. Кредитная политика банка сущность и цели

- Особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях, классификация кредитов банка и система кредитования Глава 2. Особенности кредитной политики АО БанкЦентрКредит на современном этапе

- Кредитная политика, порядок и механизм предоставления кредитов АО БанкЦентрКредит

- Анализ кредитоспособности заемщика и оценка рисков

- Кредитный портфель и деятельность АО БанкЦентрКредит на рынке банковских услуг Глава 3. Пути совершенствования действующей практики кредитования

- Отдельные моменты совершенствования системы кредитовании

- Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков53

- Проектное кредитование как одна из новых форм кредита в АОБанкЦентрКредит Заключение

- Список литературы

- Приложения

Заключение

На основании проведенного анализа в работе были сделаны следующие выводы и выработаны предложения по совершенствованию действующей практики разработки и применения кредитной политики в коммерческих банках Республики Казахстан.

Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска. Поэтому банки для принятия решения о выдаче кредита должен реально оценить кредитоспособность заемщика.

В работе приведена система показателей под названием "Правило шести СИ", которая является одним из многих, но наиболее типичных и удачных подходов оценки кредитоспособности и надежности заемщика. Банкам второго уровня

Список литературы

1. Закон "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" от31 августа 1995 года.

2. Гражданский кодекс Республики Казахстан, Алматы, 2003 год., издательство "Шабыт".

3. Закон РК от 19 июня 1997 года "О государственной поддержке малого предпринимательства"

4. Постановление Правительства РК от 12 февраля 1998 года "Окредитовании развития малого и среднего бизнеса, фермерских хозяйств, создания рабочих мест"

5. "Об ипотеке недвижимого имущества", Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, Алматы, 23 декабря 1995 года.

6. "Закон о банкротстве" от 21 января 1997 года, Алматы, газета"Казахстанская правда", 25 января 1997 года.

7. Правила краткосрочного кредитования экономики Республики Казахстан,№1 от 11 февраля 1994 года, Алматы, Национальный Банк Республики Казахстан.

8. "Методические указания по анализу банками кредитоспособности заемщика", Утверждено на заседании Директората Национального Банка Республики Казахстан, 27 октября 1994 года, Алматы.

9. "Классификация банковских кредитов", Утверждено на заседании Директората Национального Банка Республики Казахстан, 27 апреля 1995года, протокол № 12.

10. Правила "Классификации активов условных обязательств и расчете провизии по ним банками второго уровня Республики Казахстан", от 16 ноября 2002 года, Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан.

11. "Меморандум о кредитной политике АО "БанкЦентрКредит", 2004 год.

12. С.С. Арыстанбаева, Л.Ж. Кельбуганова "Банки и кредитная политика в условиях перехода экономики", материалы международной научно-практической конференции Алматы, статья "Оценка финансовых коэффициентов предприятий для предоставления кредита", Алматы, издательство "Экономика, 1999 год.

13. Велисава И. Севрук "Банковские риски",, Москва, дело ЛТД, 1994 год.

Н.Диана Мак Нотой "Укрепление руководства и повышенная чувствительность к переменам", Всемирный Банк, Г.Вашингтон, 1994 год.

15. Маргарет Е. Озиус, Блуфорд Х. Пунтоли "Банковское дело и финансовое управление рисками",, Институт экономического развития, Мировой банк, 1992 год.

16. Лаврушин О.И. " Банковское дело", Издание второе, переработанное и дополненное, Москва " Финансы и статистика", 2003 год

17. Ежемесячный финансовый журнал " Банки Казахстана" № 8, 2004

18. Журнал "Континент" № 22 от 24.11.2004

19. МельниковВ.Д. Государственное финансовое регулирование экономики Казахстана. Алматы, Каржы - Каражат, 1995 год.

20. Преобразование финансовой системы в Республике Казахстан. Публикация Азиатского банка развития. Вашингтон - Алматы - Манила. " Познание ", 1997 год.

21. Инструктивные материалы Министерства финансов, Национального Банка, Министерств и ведомств.

22. Государственные и территориальные финансы. Учебник под общей редакцией профессора Л.И. Сергееева, Янтарный сказ, Калининград, 2000 год.

23. Зейнельгабдин А.Б. Финансовая система: экономическое содержание и механизм использования. Алматы, Каржы-Каражат, 1995 год

24. Мельников В.Д., Ильясов К.К. Финансы, Каржы-Каражат, 2001 год.

25. Финансово-Кредитный словарь Т - 1, 2, 3 - М.: Финансы и статистика, 1984, 1986, 1988гг.

26. Мировая экономика и международные отношения - М.: " Наука "

27. Балабанов И.Т. Финансы граждан, - М.: Финансы и статистика, 1995 г.

28. Вавилов Ю. Государственный кредит: прошлое и настоящее. М.: Финансы и статистика, 1992г.

29. Деловая Неделя. Еженедельная газета.

30. Панорама. Еженедельная газета Республики Казахстан

31. Экономика и статистика. Алматы: Издательство Агентства Республики Казахстан по статистике.

32. Дж.К. Ван Хорн Основы управления финансами: Пер. с англ.\Гл.ред. серии Я.В. Соколов. - М.: Финансы и статистика, 2001год.