Курсовая работа на тему: Теоретические аспекты изучения ипотеки. Ипотека основные понятия

Введение

Тема курсовой работы "Ипотека: виды и организация сделок с недвижимостью".

Актуальность исследования. Современный этап развития банковской системы России характеризуется заметным ростом потребности в развитии такого сегмента банковских услуг, как ипотечное кредитование. В условиях растущего спроса населения на жилье и повышения его благосостояния возрастает потребность граждан в долгосрочном заимствовании денежных средств на приобретение жилья на финансовом рынке под доступные проценты. Удовлетворить эту потребность позволит система ипотечного кредитования банков.

На сегодняшний день в России заложены законодательные основы для развития ипотечного кредитования. К наиболее важным документам, регулирующим ипотеку, относятся целый ряд параграфов, глав и статей Гражданского кодекса, закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закон РФ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", постановление Правительства РФ от 11.01.00 "О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в РФ", утвержденная постановлением Правительства РФ от 11.01.00 Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ. Важным шагом по развитию ипотеки в России стало создание на основе правительственного постановления в 1996 г. Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Необходимости и важность развития ипотечного кредитования понимают и власти регионов, которые принимают собственные законодательные акты, направленные на развитие ипотеки.

Программы ипотечного кредитования населения являются необходимым условием активизации совокупного спроса в экономике, создания дополнительных импульсов экономического роста. Внедрение ипотеки даст банкам возможность эффективной перестройки их активов. Однако широкое развитие и распространение ипотечного кредитования возможно только при условии дальнейшего повышения уровня жизни, продолжения роста реальных денежных доходов населения.

Целью курсовой работы является исследование ипотеки.

Достижение поставленной цели обусловлено решением следующих задач:

Рассмотреть теоретические аспекты ипотеки: понятие, виды, процедуру оформления.

Исследовать проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России.

Изучить развитие ипотечного кредитования в г. Мурманске.

Проанализировать условия ипотечного кредитования на примере коммерческих банков города Мурманска.

Объектом курсовой работы является кредитование.

Предметом - ипотечное кредитование.

При написании курсовой работы были использованы такие методы как анализ и синтез, изучение литературы, метод сравнения, обобщения.

Структура курсовой работы: введение, три главы, заключение, приложение.

Во введении отражена актуальность исследования выбранной темы, цель, задачи, объект и предмет исследования, методология и теоретическая база.

В первой главе курсовой работы рассматриваются теоретические аспекты ипотеки, виды ипотеки, организация ипотечной сделки.

Во второй главе дается характеристика проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в России.

В третьей главе анализируется рынок ипотечного кредитования в Мурманске, а также проводится сравнительный анализ условий ипотечного кредитования в различных коммерческих банках г. Мурманска.

Заключение содержит итоги исследования, выводы по поставленным задачам.

При написании курсовой работы были использованы учебные материалы отечественных и зарубежных авторов в области изучения ипотеки, также были изучены периодические издания, проанализирована информация с Интернет-серверов.

Оглавление

- Введение 2

- Теоретические аспекты изучения ипотеки

- Ипотека основные понятия

- Основные виды ипотеки в РФ

- Организация ипотечной сделки

- проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в россии

- Проблемы развития ипотечного кредитования в России

- Сценарии развития ипотечного кредитования в России

- Сравнительный анализ условий ипотечного кредитования коммерческих банков г. мурманска

- Ипотека в Мурманске

- Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования на примере ВТБ 24 и Газпромбанка

- Заключение 32

- Список литературы 35

- Приложение

Заключение

Таким образом, на основании вышеизложенного материала можно сделать следующие выводы.

В первой главе курсовой работы были рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования.

Согласно Гражданскому кодексу РФ под ипотекой понимается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений и другого недвижимого имущества. Ипотека - один из способов обеспечения обязательств, вид залога, где предметом выступает недвижимое имущество. Ипотечный кредит - это кредит, обязательства по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой).

В России существуют несколько видов ипотечного кредитования. Самый распространенный из них - это целевой кредит на покупку квартиры. Еще один вид ипотеки - кредит на покупку загородной недвижимости. Достаточно распространен нецелевой ипотечный кредит. Он выдается заемщику под залог имеющейся у него недвижимости и может быть использован на любые цели. Для военнослужащих, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, разработана специальная программа, по которой её участник может осуществить покупку квартиры в любое время в течение трех лет от момента заключения договора, не дожидаясь истечения срока службы.

Проведение ипотечной сделки становится возможным только при условии, что заемщиком собран полный пакет документов, эти документы рассмотрены и по ним получено одобрение кредитной организации. Главным документом, который подписывается в процессе получения ипотечного кредита, конечно же, является кредитный договор. Но поскольку ипотечный кредит выдается под залог недвижимого имущества, не менее важными документами будут договоры купли-продажи и ипотеки. Обычно до начала сделки или в процессе оформления ипотечной сделки заемщик заключает договор страхования. Большинство ипотечных программ предлагают страховать не только объект, а еще и жизнь и трудоспособность заемщика, в некоторых случаях предлагается страховать и титул.

После подписания основных документов по ипотечной сделке заемщику открывается текущий счет. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика. После этого действия могут немного различаться, все зависит от договоренности сторон. Но результатом этих действий будет организация процесса взаиморасчетов между заемщиком (покупателем) и продавцом.

После организации взаиморасчетов по ипотечной сделке документы отправляются на государственную регистрацию.

Вторая глава курсовой работы посвящена проблемам и сценариям развития ипотечного кредитования в России.

Причины, сдерживающие внедрение ипотеки в России, можно разделить на четыре основные группы . Первая группа причин обусловлена недостаточностью правового обеспечения ипотеки. Вторая группа причин связана с политической, социально-экономической и финансовой ситуацией в обществе. Третья группа причин связана с неготовностью и экономической незаинтересованностью российских банков в развитии ипотеки. Четвертая группа причин относится к научной и коммерческой непроработанности сценариев и стартовых шагов по развитию ипотеки.

С учетом сложившихся в России условий, основными сценариями решения проблем внедрения ипотечного кредитования являются: сценарий первый - локальная банковская инициатива; сценарий второй - федеральная инициатива; сценарий третий - муниципальная инициатива; сценарий четвертый - сбербанковская инициатива; сценарий пятый - инициатива зарубежных банков; сценарий шестой - девелоперская инициатива; сценарий седьмой - создание Кредитного союза.

В третьей главе было проанализировано состояние ипотечного кредитования в Мурманске.

Ипотеку в Мурманске и Мурманской области представляют 12 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 51 ипотечную программу для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Наибольшее количество программ ипотечного кредитования предлагают ВТБ 24 (14 видов) и Газпромбанк (10 видов). Большинство программ ориентировано на рынок вторичного жилья. Кредиты предлагаются в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредитам от 9 % (в зависимости от вида валюты кредита, срока и т.п.). Срок кредитования, в основном, до 25 лет. Первоначальный взнос в большинстве банков 20 - 30%.

Также в третьей главе были рассмотрены условия ипотечного кредитования на примере двух банков: ВТБ 24 и Газпромбанк . На основании данного анализа был сделан вывод, что процентные ставки по заданным условиям в данных банках практически совпадают, ежемесячные платежи различаются несущественно. Переплата по данным кредитам составит порядка 92% от суммы кредита. В ВТБ 24 условия для получения ипотеки более упрощены: обеспечением по кредиту является квартира до момента погашения кредита, дополнительных поручительств не требуется, в отличие от Газпромбанка.

Список литературы

1. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело/ И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2003. - 256 с.

. ВТБ 24. Квартира на вторичном рынке жилья. - Режим доступа: [http://www.vtb24.ru/murmansk/personal/loans/mortgage/secondary/].

. Гаген, А. Ипотека в РФ. Основные тенденции и перспективы развития/ А. Гаген. - Режим доступа: [http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/bankiru/ipoteka/136-234.html].

. Газпромбанк.. Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. - Режим доступа: [http://www.gazprombank.ru/personal/credits/148/6993/].

. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие/ Н.Б. Глушкова. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.

6. Ипотека в Мурманске. Статистика. - Режим доступа: [<http://www.nwportal.ru/ipoteka/>].

. Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп./ О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и. статистика, 2005. - 672 с.

. Литовских, А.М. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие/ А. М. Литовских. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. - 135 с.

. ООО "Универсальная ипотечная компания".Проведение ипотечной сделки. - Режим доступа: [http://www.jurinform.ru/publications/mortgage/а462/].

. Ризун, Н.И. Становление и перспективы развития ипотеки в России/ Н.И. Ризун. - М. БУКВИЦА, 2003. - 190 с.

. Тен, В.В. Экономические основы стабильности банковской системы России/ В.В. Тен, Б.И. Герасимов. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2003. - 308 с.

. Улюкаев, А. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы./ А. Улюкаев // Вопросы экономики. - 2008. - № 3. - С. 4 - 19

. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г.).

. Шаккум, М.Л. Проблемы ипотечного кредитования в России/ М.Л. Шаккум // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. - 2002. - № 4. - Электронная версия журнала. - Режим доступа: [http://dpr.ru/journal/journal_10_1.htm].