Реферат на тему: Вариант. Порядок контроля за деятельностью коммерческих банков

Введение

С целью обеспечения надлежащего выполнения государством возложенных на него задач оно использует различные методы и инструменты, в т.ч. методы убеждения и принуждения.

Использование при реализации своих функций наряду с механизмами убеждения и механизмов принуждения, установленных нормами права, характерно и для Банка России, который уполномочен применять к поднадзорным ему кредитным организациям разнообразные меры правового принуждения. Меры правового принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям, - это конкретные способы индивидуально направленного воздействия ЦБ РФ, выраженные в его актах правоприменения, на кредитные организации, осуществляемые по основаниям и в порядке, которые установлены нормами права, заключающиеся в применении к кредитным организациям ограничений имущественного и неимущественного характера, направленных на предупреждение, пресечение нарушений банковского законодательства и нормативных актов Банка России, привлечение их к юридической ответственности за нарушения указанных норм, а также на восстановление установленного данными нормами правопорядка. В процессе банковского надзора ЦБ РФ вправе применять меры правового принуждения также и к должностным лицам кредитных организаций, лицам, стремящимся занять определенные должности в кредитной организации или получить в собственность, доверительное управление акции (доли) в кредитной организации. Зачастую правовые последствия применения Банком России мер правового принуждения к указанным лицам распространяются не только на этих лиц, но и непосредственно на кредитные организации и наоборот. В связи с этим в настоящей статье представляется актуальным меры правового принуждения, применяемые ЦБ РФ к кредитным организациям, и меры правового принуждения, применяемые Банком России к указанным лицам, рассматривать в совокупности и одновременно, далее именуя их совместно и по отдельности "меры".

Далее, для удобства ее изложения, термин "кредитная организация" применяется как собирательный термин, который включает в себя, если иное, конечно же, прямо не следует из смысла конкретных ее формулировок, как собственно кредитные организации, так и их должностных лиц, лиц, планирующих занимать должности в кредитной организации, перечисленные в ч. 5 ст. 11.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее по тексту - Закон о банках)1, а также лиц, планирующих получить в собственность или доверительное управление акции (доли) в кредитной организации, т.е. всех тех лиц, к которым Банк России непосредственно или через суд вправе применять меры правового принуждения. Меры неоднородны по форме их применения и представляют собой самые различные способы воздействия на поднадзорных Банку России субъектов. В настоящее время ЦБ РФ уполномочен применять к кредитным организациям более полусотни разнообразных мер правового принуждения, содержание, основания и порядок применения которых закреплены в нескольких десятках федеральных законов и нормативных актов Банка России. С целью разностороннего анализа мер и понимания масштаба полномочий Банка России по применению к кредитным организациям в процессе банковского надзора мер правового принуждения представляется актуальным структурировать в настоящей статье данные меры по разнообразным классификационным основаниям, дабы предоставить ее читателю наиболее целостное представление о многогранности полномочий ЦБ РФ по применению к кредитным организациям мер правового принуждения.

Классификация мер:

1. В зависимости от нормативного акта, которым установлены меры.

Меры правового принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям, закреплены в большом количестве нормативных актов, основными из которых являются Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России)2, Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках), КоАП РФ3, Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС)4, Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"5 и многие другие федеральные законы и нормативные акты ЦБ РФ, издаваемые им по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами в соответствии со ст. 7 Закона о Банке России.

2. В зависимости от функций, в процессе осуществления которых ЦБ РФ принимает меры:

1) при осуществлении функции государственного регистратора кредитных организаций и органа, осуществляющего лицензирование их деятельности (например, запрет на использование кредитной организацией фирменного наименования, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций; отказ в государственной регистрации кредитной организации и в выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, далее - лицензия);

2) при осуществлении инспекционной функции, т.е. по результатам проводимых Банком России проверок кредитных организаций и их филиалов (например, штраф; запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; отзыв лицензии на осуществление банковских операций);

3) при реализации функции государственного регистратора эмиссии ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями (приостановление эмиссии ценных бумаг кредитной организации; признание выпуска ценных бумаг кредитной организации несостоявшимся или недействительным);

4) при осуществлении ЦБ РФ валютного контроля (требование Банка России к кредитной организации об устранении выявленных нарушений актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования);

5) при осуществлении контроля за деятельностью кредитных организаций в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций);

6) при осуществлении Банком России полномочий субъекта системы обязательного страхования вкладов граждан (запрет банку на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц);

7) при осуществлении банковского надзора за обеспечением стабильности и бесперебойности функционирования в Российской Федерации платежных систем (исключение оператора платежной системы, являющегося кредитной организацией, из реестра операторов платежных систем);

8) при реализации иных функций ЦБ РФ.

3. В зависимости от стадии банковского надзора меры можно разделить:

1) на меры, применяемые при осуществлении Банком России предварительного банковского надзора. Речь идет о надзоре, проводимом ЦБ РФ на этапе создания кредитной организации, ее обособленных структурных подразделений, надзоре за расширением ее деятельности, т.е. при получении дополнительных лицензий, и в иных случаях обращений в Банк России для предоставления кредитной организации того или иного разрешения (утверждения, статуса), не связанного с прекращением ее деятельности. Меры, применяемые на стадии предварительного банковского надзора прежде всего представляют собой реакцию Банка России, проявляющуюся по итогам анализа в ЦБ РФ документации, представленной для получения кредитной организацией того или иного разрешения (утверждения, статуса) от Банка России, в случае обнаружения в ней тех или иных несоответствий нормам права.

В качестве примера мер, применяемых ЦБ РФ на стадии предварительного банковского надзора, можно указать такие меры, как отказ в выдаче лицензии кредитной организации, отказ в государственной регистрации выпуска эмиссионных ценных бумаг (акций, облигаций, др.), отказ в назначении на соответствующую руководящую должность в кредитной организации и иные;

2) на меры, применяемые ЦБ РФ к кредитным организациям при осуществлении им текущего банковского надзора, т.е. надзора за участием кредитных организаций в непосредственной предпринимательской (связанной с ней) деятельности, в т.ч. в связи с нарушениями, допускаемыми при осуществлении кредитными организациями банковских операций и сделок, предоставлением в ЦБ РФ отчетности, установленной нормативными актами, отчислении резервов. К мерам, применяемым при осуществлении текущего банковского надзора, можно отнести и меры по предупреждению банкротства кредитной организации, не связанные с прекращением деятельности кредитной организации.

В качестве примера мер, применяемых в процессе текущего банковского надзора, можно указать на такие меры, как ограничение на проведение отдельных банковских операций, изменение установленных для кредитной организации обязательных нормативов, запрет на открытие филиалов, штраф, иные;

3) на меры, применяемые при осуществлении последующего надзора, т.е. надзора как за прекращением деятельности кредитной организации в целом (за прекращением существования конкретной кредитной организации как юридического лица), так и за прекращением специальной правоспособности кредитной организации путем отзыва у нее лицензии (всех или одной из нескольких) на осуществление банковских операций.

К мерам, применяемым при реализации последующего надзора, можно, например, отнести отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, принудительную ликвидацию кредитной организации по инициативе ЦБ РФ.

4. В зависимости от процессуальной роли ЦБ РФ при применении к кредитной организации мер:

1) Банк России как фиксирует факт нарушения или угрозы нарушения кредитной организацией банковского законодательства или нормативных актов ЦБ РФ, составляя протокол об административном правонарушении или акт проверки, так и непосредственно принимает решение о применении мер принуждения к ней.

Применение к кредитной организации принудительных мер воздействия, как правило, оформляется в виде предписания, а в некоторых случаях приказом (при назначении временной администрации по управлению кредитной организацией или отзыве лицензии). А о привлечении к административной ответственности (по ст. 15.27 КоАП РФ, в частности) ЦБ РФ выносит постановление.

К данной группе мер относится большинство мер правового принуждения, применяемых ЦБ РФ к кредитным организациям;

2) Банк России только фиксирует факт совершения кредитной организацией нарушения банковского законодательства или нормативных актов ЦБ РФ путем составления протокола об административном правонарушении, акта проверки, но не выносит решения, предписания, постановления или иного документа о применении или неприменении мер к кредитной организации. Вопрос же о применении или неприменении меры принуждения решается судом или иными уполномоченными органами.

5. Классификация мер принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям, исходя из правовой природы мер:

1) меры наказания или меры юридической ответственности.

Юридическая ответственность представляет собой государственное принуждение к исполнению санкции нормы права, которое осуществляется в определенной процессуальной форме в случае совершения лицом правонарушения.

Представляется, что к мерам наказания, применяемым ЦБ РФ или инициируемым Банком России, но фактически применяемым другим госорганом, т.е. к мерам юридической ответственности, можно отнести прежде всего штрафы, установленные ч. 4 ст. 38, ст. 74 Закона о Банке России, ч. 6 ст. 13 Закона о банках, ст. ст. 15.25, 15.26, 15.27, 15.36 КоАП РФ;

2) меры предупреждения.

Это разновидность мер публичного принуждения, применяемых для предотвращения возможных правонарушений, а также для обеспечения общественной, в т.ч. и финансовой, безопасности путем превентивных действий. Отличительной чертой мер предупреждения является возможность их применения даже при отсутствии правонарушения, а только лишь при наступлении особых, предусмотренных нормами права условий, как связанных, так и не связанных с деятельностью субъектов правоотношений.

К мерам предупреждения, применяемым ЦБ РФ, можно отнести, например, отказ Банка России в государственной регистрации кредитной организации и в выдаче ей лицензии; отказ в согласовании назначения на должности руководителей кредитной организации; отказ ЦБ РФ от регистрации кредитной организации в качестве оператора платежной системы, другие меры, применяемые для предотвращения возможных правонарушений в будущем;

3) меры пресечения.

Это меры публичного принуждения, направленные на прекращение противоправных действий (бездействия) со стороны тех или иных лиц, а также предотвращения вредных для общества или отдельных субъектов последствий событий, деяний того или иного лица, в отношении которого указанные меры применены. Основанием для осуществления мер пресечения является прежде всего факт совершения правонарушения.

К мерам пресечения, применяемым Банком России, можно отнести, например, требование ЦБ РФ к кредитной организации об устранении выявленных Банком России нарушений в ее деятельности (ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России); предписание ЦБ РФ кредитной организации об устранении нарушения Закона о НПС и принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ РФ (подп. 1 п. 2 ст. 34 Закона о НПС);

4) правовосстановительные меры.

Меры восстановления нарушенного права как разновидность мер государственного (публичного) принуждения представляют собой меры, которые применяются для восстановления состояния правоотношений, соответствующего требованиям права, а также для возмещения причиненного правонарушителями ущерба. Смысл восстановительных мер - максимально возможным образом вернуть правоотношения в нормальное, т.е. соответствующее правопорядку, состояние, а при отсутствии такой возможности - максимально возможным образом компенсировать потери, понесенные тем или иным лицом в результате совершения правонарушения.

К восстановительным мерам принуждения, применяемым ЦБ РФ, можно, например, отнести: требование Банка России к кредитной организации об осуществлении мероприятий по ее финансовому оздоровлению (ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России); списание в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в ЦБ РФ, суммы недовнесенных средств на обязательное резервирование (ч. 4 ст. 38 Закона о Банке России).

Представляется, что именно на основании системной связи формы меры, а также оснований и правовых последствий ее применения может быть решен вопрос о том, какие конкретно меры могут быть отнесены к мерам наказания, пресечения, предупреждения или правовосстановления.

Многие же из мер, применяемых ЦБ РФ, зачастую носят смешанный характер, являясь одновременно и мерами предупреждения, и/или мерами пресечения, и/или мерами восстановления, и/или наказания.

Так, запрет на осуществление банковских операций, введенный в случае выявления операций кредитной организации, влекущих наступление существенной угрозы кредиторам и вкладчикам, при отсутствии конкретных выявленных правонарушений является мерой предупреждения. Тот же запрет, введенный уже при установлении правонарушений, которые влекут наступление существенной угрозы кредиторам и вкладчикам, является мерой пресечения. И тот же запрет, который введен по истечении значительного срока со дня выявления правонарушения, явно тяготеет к тому, чтобы считаться наказанием6. Аналогично отзыв у кредитной организации лицензии может выступить средством как для пресечения правонарушений банковского законодательства, так и для их предупреждения, а также для наказания лиц, совершивших правонарушения.

6. В зависимости от субъекта правоотношений, на которые воздействует ЦБ РФ, меры принуждения можно дифференцировать:

1) на меры принуждения, применяемые непосредственно к кредитным организациям, т.е. к юридическому лицу (штраф, отзыв лицензии, запрет на открытие филиалов кредитной организации и многие др.);

2) на меры принуждения к лицам, которые претендуют на занятие руководящих должностей в кредитной организации, например на занятие должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, иных должностей, перечисленных в ст. 11.1 Закона о банках.

Так, ЦБ РФ вправе отказать в назначении претендентов на соответствующие должности в кредитной организации в случае отсутствия у них определенного образования, опыта руководства, наличия судимости, по иным основаниям, указанным в ст. 16 Закона о банках;

3) меры принуждения, применяемые к должностным лицам кредитной организации.

Они установлены, например, в ст. ст. 15.25, 15.27 КоАП РФ. Также Банк России в соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России вправе потребовать от кредитной организации замены действующих руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о Банке России. Правовыми последствиями надлежащего исполнения кредитной организацией такого требования будет отстранение от должности конкретных должностных лиц кредитной организации;

4) меры принуждения, применяемые к лицам, стремящимся стать учредителями кредитной организации, либо приобрести акции (доли) в кредитной организации.

В соответствии с ч. ч. 8 - 10 ст. 11 Закона о банках Банк России вправе представить мотивированный отказ от предоставления согласия на приобретение или получение в доверительное управление лицом или группой лиц более 20% акций (долей) кредитной организации. Из ст. 52 Закона о Банке России следует такая мера, как отказ в выдаче потенциальным учредителям кредитной организации, являющимся нерезидентами Российской Федерации, предварительного разрешения на создание кредитной организации резидента Российской Федерации с иностранными инвестициями.

Таким образом, зачастую для применения Банком России к кредитной организации мер правового принуждения, кроме мер административной ответственности, установления вины кредитной организации, как это определено в ст. ст. 1.5, 2.1 КоАП РФ, не требуется.

Оглавление

- Вариант 17

- Порядок контроля за деятельностью коммерческих банков

- Формы и методы правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации

- Список использованной литературы 19

Список литературы

1. Решение Межгосударственного Совета ЕврАзЭС от 05.07.2010 № 51 "О Договоре о порядке перемещения физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу Таможенного союза" (вместе с "Договором о порядке перемещения физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу Таможенного союза" (Подписан в г. Астане 05.07.2010)) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2012. - № 36. - Ст. 4867 (Договор).

2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 4. - Ст. 445.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 02.12.2013 № 345 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 5. Ст. 410; 2013. № 49 (часть I). Ст. 6346.

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (в ред. от 28.12.2013 № 445-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 1 (ч. 1). - Ст. 1; Российская газета. - 2013. - № 295.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 30.09.2013 № 266 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492; 2013. - № 40 (часть III). - Ст. 5036.

6. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (в ред. от 02.07.2013 № 146 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1999. - № 9. - Ст. 1097; 2013. - № 27. - Ст. 3438.

7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 28.12.2013 № 410 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790; Российская газета. - 2013. - № 296.

8. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (в ред. от 23.07.2013 № 251 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2011. - № 27. - Ст. 3872; 2013. - № 30 (Часть I). - Ст. 4084.

9. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (в ред. от 02.07.2013 № 185 - ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 3. Ст. 140; 2013. № 27. Ст. 3477.

10. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. от 23.07.2013 № 234 - ФЗ) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации. 2013. № 30 (Часть I). Ст. 4067.

11. Гузнов А.Г. Убеждение и принуждение в системе обеспечения деятельности Банка России // Банковское право. - 2011. - № 2. - С. 2 - 16.