Реферат на тему: Сущность интернет-банкинга. Пеимущества и недостатки. Интернет-банкинг в развитых странах

Введение

Интернет раскидывает свои сети все дальше и дальше, и все больше пользователей Всемирной сети используют ее для оплаты счетов и совершения других банковских операций. "Все операции через Интернет!" - вот лозунг, который совсем недавно выдвинули в ряде европейских стран и США и вполне преуспели, теперь там без проблем можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки мира в любое время суток и в режиме реального времени.

Постепенно реальностью становится это и в России, но очень медленно и все же со скрипом, да и то только в Москве и Санкт-Петербурге.

А в череде интернет-понятий появилось новое - интернет-банкинг или онлайн-банкинг, что означает удаленное управление банковским счетом через Интернет, т.е. обычное банковское обслуживание, но с использованием другой среды. И теперь клиент имеет возможность выбирать, приезжать ли самому в банк и привозить платёжки и в итоге тратить время на дорогу, или воспользоваться системой банк-клиент, подсоединившись к банку через Интернет. Более того, благодаря системе интернет-банкинга клиент становится полностью независимым от местонахождения банка и может выбирать банк не по территориальному принципу, а ориентируясь на предоставляемый сервис и установленные тарифы.

Так что же такое интернет-банкинг?

Оглавление

- Введение

- Сущность интернет-банкинга. Пеимущества и недостатки

- Интернет-банкинг в развитых странах

- Развитие интернет-банкинга в России Заключение

- Список литературы

Список литературы

Интернет-банкинг для физлиц (только доступ к информации по счетам)

"Интернет-банк"

нет данных

МДМ-Банк

Интернет-банкинг для физлиц

МДМ-Клиент

"Степ Ап"

ВТБ 24

Интернет-банкинг для физлиц

"Система Телебанк"

совместная разработка ВТБ-24 и "Степ-Ап"

Промсвязьбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

собственная разработка

Промышленно-Строительный Банк

нет

Петрокоммерц

Интернет-банкинг для физлиц

"ДБО ВS-Client Частный клиент ПКБ"

УРСА Банк

нет

АК Барс

Интернет-банкинг для юрлиц

Номос-Банк

Интернет-банкинг для рлиц и физлиц

BSS "Номос-Линк"

Международный Промышленный Банк

нет

Зенит

Интернет-банкинг для физлиц

"Онлайн.Зенит.Ru"

нет данных

Возрождение

Интернет-банкинг для юрлиц

Транскредитбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. Интернет-клиент" 2. "Интернет-банк"

1. BSS; 2. Нет данных

Абсолют Банк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

БИФИТ

Глобэкс

Интернет-банкинг для физлиц

"Частный клиент"

Импэксбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

"Электронный офис"

нет данных

Ханты-Мансийский Банк

нет

Бинбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

БИФИТ

Банк "Санкт-Петербург"

Интернет-банкинг для физлиц

"Телебанк"

нет данных

МБРР

Интернет-банкинг для юрлиц

Связь-Банк

Интернет-банкинг для физлиц

Союз

Интернет-банкинг для физлиц

BSS "Интернет Сервис Банк"

BSS "Рукард"

Еврофинанс Моснарбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

Интернет-Клиент

Кит Финанс ИБ

Интернет-банкинг для физлиц

БИФИТ

Собинбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. Интернет-Клиент 2. Телебанк

Инвестсбербанк

Интернет-банкинг для юрлиц

БИФИТ

Национальный Банк Траст

нет

Россия

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

собственная разработка

Московский Индустриальный Банк

Интернет-банкинг для физлиц

Телебанк

Запсибкомбанк

Интернет-банкинг для юрлиц

"Интернет-Банк"

нет данных

Авангард

Интернет-банкинг для физлиц

"Интернет-Банкинг"

собственная разработка

Русь-Банк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Национальный Резервный Банк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Судостроительный Банк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

"Sbank.ru Приват"

собственная разработка

Росевробанк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Юниаструм Банк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

2. "Интернет Банк-Клиент"

собственная разработка

Татфондбанк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Москоммерцбанк

нет

Балтийский Банк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

"Интернет Банкинг"

нет данных

Московский Кредитный Банк

нет

Сургутнефтегазбанк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Транскапиталбанк

нет

Мастер-Банк

Интернет-банкинг для физлиц

"Мастер-Банкир"

нет данных

Славинвестбанк

нет

Международный Банк СПб

нет

УБРР

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

1. "Интернет-Банк" 2. Телебанк

1. Нет данных 2. Compass Plus

Северная Казна

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

ПТК "Интернетбанк", версия 3

собственная разработка

Национальный Стандарт

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Пробизнесбанк

Интернет-банкинг для физлиц

"Электронный офис"

"Степ Ап"

Русский Банк Развития

Интернет-банкинг для физлиц

Интернет-Клиент

Новикомбанк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Газэнергопромбанк

система в тестовой эксплуатации

ДБО ВS-Client

Пересвет

нет

Русфинанс Банк

нет

Экспобанк

Интернет-банкинг для физлиц

"Экспокард"

ИНИСТ

Российский Банк Развития

нет

Центр-Инвест

нет

Газбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

"Клиент-Банк"

Инвестиционный Банк Траст

нет

Солидарность (Самара)

Интернет-банкинг для юрлиц

"Клиент-Банк"

Агропромкредит

нет

РМБ

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

СКБ-Банк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

ВБРР

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент

Банк Вефк

Интернет-банкинг для юрлиц

Интернет-Клиент (в 2 банковских структурах ВЕФК)

Челиндбанк

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

"Клиент+Банк Онлайн"

Собственная разработка

Хансабанк

Интернет-банкинг для юрлиц

ДБО ВS-Client

Инвестторгбанк

Интернет-банкинг для юрлиц

БИФИТ

Металлинвестбанк

нет

Российский Капитал

нет

Конверсбанк

Интернет-банкинг для юрлиц

"Клиент-Банк"

Центрокредит

Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц

БИФИТ

Локо-Банк

нет

Московский Залоговый Банк

нет

Московский Капитал

Интернет-банкинг для юр. лиц

БИФИТ

Интерпромбанк

нет

Кредит Урал Банк

Интернет-банкинг для юр. лиц и физ. лиц

2. Телебанк

1. БИФИТ,

Девон-Кредит

нет

* По данным рейтинга РБК "Крупнейшие банки России-2006"

** Информация о системах интернет-банкинга предоставлена банками для CNews Analytics, либо взята из открытых источников

Как видно из данных таблицы, в банках лидирующих по чистым активам, система интернет-банкинга отсутствует. Анализ же систем интернет-банкинга в 10 крупных банках, где они есть показал следущее.

АЛЬФА-БАНК

Недавно Альфа-банк запустил новую систему "Альфа-Клик", для работы с которой не требуется установки дополнительного ПО на компьютер клиента. Если до этого база онлайновых клиентов банка росла примерно на 1000 человек в месяц, теперь он подключает по 2000 в неделю. Через "Альфа-Клик" удобно оплачивать счета сотовых операторов и интернет-провайдеров: в системе есть готовые шаблоны с реквизитами крупнейших компаний. Чтобы подписаться, Альфа-банк требует завести пластиковую карту, но в отличие от конкурентов выдает ее в момент открытия счета. Правда, это не совсем полноценный платежный инструмент - на карте нет имени пользователя.

БАНК МОСКВЫ

Прорваться к сервисам Банка Москвы непросто: процесс получения клиентского ПО занимает в среднем две недели. Программа тоже работает медленно: прежде чем попасть в основное меню, пройдет минуты три. В системе много шаблонов для проведения коммунальных платежей, но некоторые из них с ошибками. Например, в шаблоне для оплаты услуг "Ростелекома" не хватило поля, чтобы вбить весь номер счета.

"ВТБ 24"

Остроумно решена проблема безопасности. Для проведения операции нужно указать код с выданной банком скретч-карты. На ней 112 кодов. Когда они закончатся, нужно будет получить в отделении новую. Возможности "Телебанка" шире, чем у большинства конкурентов. Можно открыть срочный вклад, стать клиентом ПИФа, оказать благотворительную помощь. Много шаблонов. Интерфейс отлавливает опечатки в номерах счетов. Из неудобств: в истории платежей указаны лишь проводки из ВТБ.

МДМ-БАНК

Подписка занимает не менее двух недель и требует как минимум двух визитов в банк. Нет возможности создать расписание регулярных платежей (скажем, ежемесячных оплат счетов за свет), чтобы те проводились автоматически. Переводы в другие банки можно делать только для оплаты строго ограниченного перечня услуг.

МОСКОМПРИВАТБАНК

Единственный из протестированных сервисов, который доступен без предварительного посещения банка. Для подключения достаточно пройти онлайновую регистрацию, отправив SМS-запрос и получив пароль. Однако в этом случае нельзя проводить транзакции больше чем на $200. Для получения больших возможностей необходимо прийти в отделение и оформить пластиковую карту. В системе есть возможность делать экспресс-переводы через Privat Money и Western Union.

"ПЕТРОКОММЕРЦ"

Потребуется установить дополнительный софт, но это отнимет всего пять минут. Увы, в системе нет шаблонов для оплаты популярных услуг.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Как и в Банке Москвы, "Райффайзене" и Росбанке, при регистрации генерируются электронные ключи, которые потом хранятся на дискете или на жестком диске компьютера. Но здесь ключи нужно еще заверить в банке, снова посетив отделение. Заставить программу работать непросто, но возможности системы широкие. В скором времени банк выпустит скретч-карты для пополнения счета, как у операторов сотовой связи.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Две претензии - долгая процедура оформления доступа и отсутствие готовых шаблонов. Зато никаких проблем с установкой ПО, неплохая служба поддержки.

СИТИБАНК

Клиент сам создает логин и пароль, причем для ввода пароля используется "виртуальная клавиатура": на экране появляется изображение клавиш, которые "нажимаются" кликами мышки. В остальном система вполне удобна. Отсутствие встроенных шаблонов отчасти компенсируется широкими возможностями создания и настройки собственных. Все работает очень быстро.

"УРАЛСИБ"

Очень сложная процедура установки. Вместо дискеты в "Уралсибе" выдают USB-брелок с персональными ключами и сертификатами. Для запуска системы с сайта банка нужно загрузить дополнительное ПО и активировать его, что потребует недюжинных компьютерных навыков. Зато в "Уралсибе" можно оплачивать коммунальные услуги и связь без комиссии.

Таким образом можно прийти к выводу, что система интернет-банкинга в России еще очень далека от совершенства. Как видно еще не достаточно накоплено опыта по формированию таких систем. Также большое влияние оказывает недостаточность нормативно-правовой базы и стандартов.

Заключение

Итак, интернет-банкинг - это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме - через сайт банка.

Новые возможности интернет-банкинга делают его одним из наиболее динамично развивающихся банковских сервисов в мире. Есть все основания предполагать, что банки скоро просто не смогут обходиться без предоставления интернет-услуг, иначе они будут терять клиентов. В наше время большое значение имеет скорость оказания банковских услуг, что возможно при условии управления счетами в режиме реального времени из любого места. Через год-два услуги интернет-банкинга станут стандартными для большинства банков, когда основными требованиями клиентов станут удобство, мобильность и оперативность. Самые смелые аналитики уже сейчас сходятся во мнении, что интернет-банкинг можно рассматривать как самое полезное изобретение со времен появления телефона. В любом случае каждый из нас может уже сейчас оценить возможности интернет-банкинга.