Дипломная работа на тему: Теоретические основы деятельности ипотечных банков в системе земельно-ипотечного кредитования

Введение

В современных условиях исследование проблемы ипотечного кредитования предпринимательских структур в аграрном секторе экономики приобретает особую актуальность, поскольку залог недвижимости, и в первую очередь земель сельскохозяйственного назначения, является важным инструментом привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сельское хозяйство в условиях рынка.

Основные преимущества ипотечного кредитования субъектов аграрного предпринимательства заключаются в следующем. Во-первых, оно обеспечивает доступ сельскохозяйственных товаропроизводителей к приобретению новых и расширению используемых земельных участков. Во-вторых, позволяет привлечь финансовые ресурсы для ведения сельскохозяйственного производства. В-третьих, способствует переливу капитала в сельское хозяйство из других отраслей национальной экономики в целях его наиболее эффективного использования.

В рыночных условиях институт земельно-ипотечного кредитования служит своеобразной социально-экономической платформой в формировании и надлежащем функционировании более совершенного механизма кредитования сельского хозяйства. Особое место земельно-ипотечного кредитования в системе рыночной аграрной экономики определяется тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в реальную экономику. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на общественные процессы, происходящие в обществе.

Целью выпускной квалификационной работы является обобщение теоретической и правовой базы ипотечного кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения и разработка рекомендаций по реализации механизма формирования и развития системы земельно-ипотечного кредитования предпринимательских структур аграрного сектора экономики.

В соответствии с поставленной целью в работе решались следующие задачи:

- исследовать особенности и формы ипотечного кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения;

- оценить состояние нормативно-правовой и финансово-кредитной базы земельно-ипотечного кредитования предпринимательских структур в аграрном секторе экономики;

- обосновать выбор источников привлечения кредитных ресурсов в систему земельно-ипотечного кредитования;

- предложить организационно-финансовую структуру по привлечению финансовых ресурсов в систему земельно-ипотечного кредитования и разработать рекомендации по реализации данной структуры;

- разработать рекомендации по созданию благоприятных финансово-экономических условий земельно-ипотечного кредитования предпринимательства.

Объектом исследования являются экономические и организационные проблемы предпринимательских структур аграрного сектора экономики, важнейшим фактором и необходимым условием решения которых обозначено ипотечное кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения.

Предмет исследования - теория и методология формирования и реализации системы кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения.

Теоретической и методологической основой написания выпускной квалификационной работы послужили труды ведущих отечественных экономистов: Г.Н. Белоглазовой, А.Г. Ивасенко, Н.В. Комова, Л. Кошолкиной, Ю.В. Трушина, И.Г. Ушачева, В.Н. Хлыстуна и др. Анализируемые работы раскрывают вопросы отношений собственности как основы функционирования экономических систем, проблемы формирования земельного рынка и развития ипотечного кредитования, а также проблемы финансово-кредитных отношений аграрного сектора экономики.

Информационную базу работы составили законодательные и нормативные документы, регламентирующие вопросы ипотечного кредитования, статистические данные и аналитические справочники Государственного комитета статистики, Федеральной службы кадастра недвижимости, статистические и информационные материалы Министерства сельского хозяйства РФ, других министерств и ведомств РФ, материалы агентств недвижимости, данные электронных средств массовой информации, работы российских и зарубежных исследователей.

Оглавление

- Введение

- Теоретические основы деятельности ипотечных банков в системе земельно-ипотечного кредитования предпринимательских структур аграрного сектора экономики 1.1 Ипотека понятие, сущность, отличительные черты. Особенности земельной ипотеки

- Зарождение и развитие земельно-ипотечного кредитования в России

- Зарубежный опыт формирования системы земельно-ипотечного кредитования агробизнеса ГЛАВА 2. Анализ деятельности ипотечных банков в системе земельно-ипотечного кредитования предпринимательских структур аграрного сектора экономики

- Оценка современного состояния нормативно-правовой базы земельно-ипотечного кредитования предпринимательства

- Анализ современного состояния финансово-кредитной базы земельно-ипотечного кредитования предпринимательства

- Оценка потребности сельского хозяйства в кредитных ресурсах и ипотечные банки как источники их привлечения в систему земельно-ипотечного кредитования ГЛАВА 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности ипотечных банков и развитию системы земельно-ипотечного кредитования предпринимательства

- Выбор организационно-финансовой структуры по привлечению кредитных ресурсов в систему земельно-ипотечного кредитования предпринимательства

- Методические положения по созданию благоприятных финансово-экономических условий земельно-ипотечного кредитования предпринимательства

- Эффективность создания, порядок, этапы и сроки реализации системы земельно-ипотечного кредитования ЗАКЛЮЧЕНИЕ

- Список использованных источников

- ПРИЛОЖЕНИЕ А Залоговое кредитование как совокупность взаимосвязанных элементов по реализации инвестиционных и коммерческих проектов

- ПРИЛОЖЕНИЕ Б Сравнительные параметры программ кредитования приобретения земельных участков различными банками

- ПРИЛОЖЕНИЕ В Особенности кредитования аграрного сектора Российской Федерации по сравнению с западными странами

- ПРИЛОЖЕНИЕ Г Ориентация земельно-ипотечного агентства как элемента самофинансируемой системы земельно-ипотечного кредитования

- ПРИЛОЖЕНИЕ Д Программа действий по созданию системы земельно-ипотечного кредитования

Список литературы

Нормативно-правовые акты

1. Градостроительный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 190-ФЗ (ред. от 27 декабря 2009) // Российская газета. - 2004. - 30 декабря. - № 290.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1 от 30 ноября 1994 № 51-ФЗ (ред. от 27 декабря 2009) // Российская газета. - 1994. - 8 декабря. - № 238 - 239.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2 от 26 января 1996 № 14-ФЗ (ред. от 17 июля 2009) // Собрание законодательства РФ. - 1996. - 29 января. - № 5. - ст. 410.

4. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001 г. № 136-ФЗ (ред. от 27 декабря 2009 г.) // Российская газета. - 2001. - 30 октября. - № 2823.

5. Закон Российской Федерации "О залоге" от 29 мая 1992 г. № 2872-ФЗ (ред. от 17 июля 2009 г.) // Российская газета. - 1992. - 6 июня. - № 129.

6. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 15 февраля 2010 г.) // Российская газета. - 1996. - 10 декабря. - № 27.

7. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (ред. от 9 марта 2010 г.) // Российская газета. - 2003. - 18 ноября. - № 234.

8. Федеральный закон от 27 июля 2007 г. № 221-ФЗ "О государственном кадастре недвижимости" (ред. от 27 декабря 2009 г.) // Российская газета. - 2007. - 1 августа. - № 165.

9. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (ред. от 7 апреля 2010 г.) // Российская газета. - 1997. - 30 июля. - № 145.

10. Федеральный закон от 18 июня 2001 г. № 78-ФЗ "О землеустройстве" (ред. от 23 июля 2008 г.). // Российская газета - 2001. - 23 июня. - № 118 - 119.

11. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (ред. от 17 июля 2009 г.) // Российская газета. - 1998. - 22 июля. - № 137.

12. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (ред. от 24 июля 2007 г.) // Российская газета. - 2005. - 13 января. - № 2.

13. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (ред. от 27 декабря 2009 г.) // Российская газета. - 2002. - 4 марта. - № 209 - 210.

14. Федеральный закон от 24 июля 2002 № 101-ФЗ "Об обороте земель сельскохозяйственного назначения" (ред. от 8 мая 2009 г.) // Российская газета. - 2002. - 27 июля. - № 137.

15. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (ред. от 27 декабря 2009 г.) // Российская газета. - 1998. - 6 августа. - № 148 - 149.

16. Федеральный закон от 21 декабря 2004 г. № 172-ФЗ "О переводе земель или земельных участков из одной категории в другую" (ред. от 25 декабря 2009 г.) // Российская газета. - 2004. - 30 декабря. - № 290.

17. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (ред. от 27 декабря 2009 г.) // Российская газета - 1996. - 25 апреля. - № 79.

18. Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 14 июля 2007 г. № 446) // Крестьянские ведомости. - 2007. - 13 августа.

19. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 03 октября 2006 г. № 127-Т "Об установлении рублевых эквивалентов показателей, предусмотренных указанием Банка России от 10 декабря 2003 г. № 1346-У" // Вестник Банка России. - 2006. - № 55/925.

20. Концепция системы земельно-ипотечного кредитования (утв. 19 марта 2007 г.) [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - М.: Министерство сельского хозяйства Российской Федерации, 2007. - Режим доступа: www.еr-duma.ru/content_fields/16656.DOC.

Учебная и научная литература

21. Аграрная реформа в России: концепции, опыт, перспективы: науч. тр. ВИАПИ РАСХН / Под ред. И.Н. Буздалова, Н.И. Кресникова, Э.Н. Крылатых и др. - М.: Энциклопедия российских деревень, 2000. - Вып. 4. - 432 с.

22. Алтухов А. Продовольственная безопасность как фактор социально-экономического развития страны // Экономист. - 2008. - № 5. - С. 33 - 34.

23. Банковский сектор России: от стабилизациии к эффективности / Под ред. д.э.н., профессора Н.А. Савинской, д.э.н., профессора Г.Н. Белоглазовой. - СПб.: Издательство СПбГУЭиФ, 2003. - 500 с.

24. Богданов А.Г. Роль кредитно-финансовых институтов в реализации стратегии повышения инвестиционной привлекательности АПК: мотивы, проблемы, решения // Деньги и кредит. - 2007. - № 8. - С. 45.

25. Государственный (национальный) доклад о состоянии и использовании земель Российской Федерации в 2008 г. [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - М.: Федеральное агентство кадастра объектов недвижимости, 2009. - Режим доступа: http://www.kadastr.ru/field_of_activity/lands_ statistics/doku-ments/.

26. Грузицкий Ю.Л. Об ипотечных губернских банках феодальной России // Деньги и кредит. - 2006. - №4. - С. 55.

27. Законодательное обеспечение залога (ипотеки) земель, их оценки и мониторинга / Под ред. д.э.н., профессора Н.К. Долгушкина. - М.: Совет Федерации, 2003. - 106 с.

28. Зотов В.Б. Повышение кредитной доступности для сельскохозяйственных организаций: дис. …канд. экон. наук: 08.00.05, 08.00.10 / В.Б. Зотов. - М., 2007. - 151 с.

29. Ивасенко А.Г. Земельно-ипотечное кредитование как инструмент развития предпринимательства: монография / А.Г. Ивасенко. - Новосибирск: Издательство НГТУ, 2009. - 235 с.

30. Ивасенко А.Г. Земельно-ипотечное кредитование: теоретические и методологические аспекты. - Новосибирск: Издательство СО РАН, 2008. - 251 с.

31. Ивасенко А.Г. Ипотека: международный опыт и российская практика: монография / А.Г. Ивасенко. - Новосибирск: Издательство НГТУ, 2001. - 190 с.

32. Ивасенко А.Г. Формирование системы земельно-ипотечного кредитования в сфере сельского хозяйства: монография / А.Г. Ивасенко. - Новосибирск: Издательство НГТУ, 2008. - 160 с.

33. Ивасенко А.Г. Экономическая оценка земельных участков: учеб. пособие / А.Г. Ивасенко, Я.И. Никонова, А.Б. Кравцов, С.В. Любимов. - М.: КНОРУС, 2009. - 151 с.

34. Кисмина Е.В. Ипотечный кредит в Российской империи (вторая половина XIX - начало XX в.): дис. … канд. экон. наук: 08.00.01 / Е.В. Кисмина. - Самара, 2006. - 214 с.

35. Комов Н.В. Ипотечное кредитование: дореволюционный опыт и современные проблемы / Н.В. Комов, Н.В. Гранькин // Землеустройсво, кадастр и мониторинг земель. - 2005. - № 11. - С. 81 - 83.

36. Кошолкина Л. Результаты национального проекта "Развитие АПК" // Экономист. - 2008. - № 6. - С. 17 - 20.

37. Ларионова И.В. Проблемы развития системы земельно-ипотечного кредитования в России (по материалам круглого стола) // Деньги и кредит. - 2008. - № 8. - С. 59.

38. Логинов М.П. Система ипотечного кредитования как фактор расширенного воспроизводства в АПК // Деньги и кредит. - 2008. - № 9. - С. 29.

39. Лойко П.Ф. Проблемы развития кредитования под залог земли и организации системы российского земельного банка // Землеустройство, кадастр и мониторинг земель. - 2005. - №7. - С. 108.

40. Мурзин Д.А. Государственное регулирование системы кредитования сельского хозяйства: дис. …канд. экон. наук: 08.00.05, 08.00.10 / Д.А. Мурзин. - Пенза, 2007. - 25 с.

41. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: учеб. пособие. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2009. - 304 с.

42. Сагайдак А.В. Совершенствование экономического регулирования ипотечных отношений в сельском хозяйстве в условиях рынка / А.Э. Сагайдак, Г.А Шкалов // Землеустройство, кадастр и мониторинг земель. - 2006. - № 4. - С. 73.

43. Свод Законов Российской Империи [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - СПб.: Русское книжное товарищество Дятел, 1912. - Режим доступа: http://civil.consultant.ru/code/.

44. Тенденции развития немецкой банковской системы и опыт для России / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Д. Хуммеля, Т.Н. Никитиной, К. Бергер. - СПб.: Бизнес-пресса, 2002. - 528 с.

45. Трушин Ю.В. Государственная программа развития сельского хозяйства: кредитный аспект // Деньги и кредит. - 2007. - № 7. - С. 33 - 36.

46. Трушин Ю.В. Россельхозбанк: инвестиционные потребности села растут // Деньги и кредит. - 2008. - № 2. - С. 20 - 23.

47. Ушачев И. Научное обеспечение программы развития сельского хозяйства на 2008 - 2010 гг. // Экономист. - 2008. - № 4. - С. 19 - 30.

48. Черняк В.Е. Популярная история экономики и бизнеса. - М.: Вече, 2002. - 512 с.

49. Шкалов Г.А. проблемы законодательно-правового и экономического регулирования ипотечных отношений в сельском хозяйстве // Землеустройство, кадастр и мониторинг земель. - 2006. - № 5. - С. 18 - 27.

50. Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - СПб.: Терра, 1890 - 1907. - Режим доступа: http://dic.academic.ru/ dic.nsf/ruwiki/383.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение а