Курсовая работа на тему: Понятие и правовые основы кредитного договора .1 История развития кредитного договора

Введение

Большинство участников имущественного оборота, прежде всего, профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Удовлетворить эту постоянно растущую потребность в рамках договора займа практически невозможно: он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный момент, а заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Финансовый рынок нуждается в другом договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора (в рамках общего института кредитных или заемных обязательств).

На всех этапах развития экономики страны кредит играл важное значение. Но только в новых условиях хозяйствования, в процессе возникновения и внедрения рыночных отношений кредит и кредитные отношения получили широчайшее применение и новое правовое закрепление, что делает актуальным данную курсовую работу.

Целью курсовой работы является комплексное правовое изучение понятия кредитного договора, с учётом современного законодательства и судебной практики.

Эта цель может быть реализована через решение следующих задач:

представить историю развития кредитного договора;

изучить правовое регулирование кредитного договора;

раскрыть понятие кредитного договора по законодательству РФ;

оценить особенности кредитных отношений;

раскрыть содержание договоров товарного и коммерческого кредита;

рассмотреть кредитный договор в судебной практике.

Источниковую основу курсовой работы составили: Гражданский Кодекс РФ, № 395-1-ФЗ "О банках и банковской деятельности", № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" и др. Теоретико-правовую базу исследования составляют научные статьи отечественных специалистов в области права: М.М. Агарков, В.В. Витрянской, И.А. Зенин, М.В. Кратенко, Е.А. Суханов, Г.Ф. Шершеневич и др. А также официальный сайт единой базы данных решений судов общей юрисдикции Российской Федерации "Судебные решения. РФ".

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, четырёх приложений.

Оглавление

- Введение

- Понятие и правовые основы кредитного договора .1 История развития кредитного договора

- Правовое регулирование кредитного договора Глава 2. Понятие и квалификация кредитного договора

- Понятие кредитного договора

- Права и обязанности субъектов кредитного договора

- Договоры товарного и коммерческого кредита Глава 3. Кредитный договор в судебной практике

- Заключение

- Список использованной литературы

Заключение

Завершая рассмотрения сущности кредитного договора по Законодательству Российской Федерации, следует ещё раз подчеркнуть принципиальные моменты и характерные черты данного договора, которые были нами выявлены в результате анализа.

По действующему гражданскому законодательству под кредитным договором понимают такой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По закону к кредитному договору применяются субсидиарно правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является консенсуальным, двусторонним, ввиду этого кредитор и заемщик имеют права и обязанности. Кредитный договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком соглашения о предоставления кредита и порождает обязательство у двух сторон. Кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором (кредит может быть предоставлен единоразово, по частям, в виде кредитной линии), заемщик должен возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Консенсуальный характер кредитного договора порождает возможность отказа от предоставления или получения кредита. Кредитор вправе отказать предоставить кредит заемщику предусмотренным кредитным договором полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, к таким обстоятельствам относятся экономические и правовые факторы (несостоятельность должника, привлечение его к ответственности и т.д.)

Заемщик же, в свою очередь, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами или кредитным договором (см. п. 1,п.2 ст. 821 ГК РФ).

На сегодня судебной практикой сделан вывод о том, что заемщик не может быть принужден кредитором к принятию суммы кредита, а также к уплате штрафа за отказ от его получения.

Таким образом, можно отметить, что особенностью кредитного договора является возможность его одностороннего расторжения, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Консенсуальный характера кредитного договора позволяет выделить кредитный договор в отдельный вид договора денежного займа. Из приведенного видно, что в девствующем ГК РФ наряду с конструкцией договора займа - реального, закреплены и его консенсуальные разновидности (договор кредитный и договор товарного и коммерческого кредита).

Следует отметить, отдельные исследователи считают, что кредитный договор является самостоятельным видом гражданско-правового договора займа. Однако данная точка зрения на сегодня является не обоснованной.

Сторонами кредитного договора являются:

банк-кредитор или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции.

заемщик - лицо (физическое или юридическое) получающее денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ предметом кредитного договора могут выступать только денежные средства. Кредит может быть предоставлен заемщику в иностранной валюте (п.2 ст.807 ГК).

Кредитный договор во всех случаях носит только возмездный характер. За пользование предоставленными денежными средствами в кредит, заемщик обязан уплатить проценты" (п.1 ст. 819 ГК. РФ). Возмездность кредитного договора законодатель также установил в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-1.

Банковским законодательством также установлен перечень существенных условий кредитного договора, т.е. условий, отсутствие которых влечет недействительность договора. Установление дополнительных условий является правом банка или небанковской кредитно-финансовой организации. Перечень условий может устанавливаться индивидуально по каждому конкретному случаю предоставления кредита. Целью таких действий является минимизация риска невозврата кредита.

Представленный нами в третьей главе анализ судебной практике по кредитному договору, свидетельствует о широком спектре разбирательств по различным основаниям. В основном это дела о взыскании задолженности с заёмщика, а также несправедливые условия кредитного договора, в частности навязывание дополнительных услуг за отдельную плату. В этих спорах судебное решение выносится по каждому отдельному случаю по различным основаниям.

Список литературы

1. Конституция РФ: офиц. Текст. - М : Свет, 2014. - с.

2. Гражданский кодекс РФ: офиц. текст. - М.: Проспект, 2014. - 616 с.

3. О банках и банковской деятельности: федер. закон: [принят 2 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ: по состоянию на 29 дек. 2014 г.] // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - С. 492.

4. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон: [принят 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ: по состоянию на 29 декабря 2014 г.] // Собрание законодательства РФ, - 2002. - № 28. - С. 2790.

5. О валютном регулировании и валютном контроле: федер. закон: [принят 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ: по состоянию на 4 ноября 2014 г.] // Собрание законодательства РФ. - 2003. - № 50. - С. 4859.

6. О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам: указ Президента РФ: [принято 23 июля 1997 г. № 773] // Российская газета. - 1997. - 30 июл.

7. О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01.04.08 N 01/2973-8-32): письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека: [принято 24 июля 2008 г. № 01/7907-8-27] // текс официально не опубликова.

. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция Банка России: [принято 2 апреля 2010 г. №135-И] // Вестник Банка России. - 2010 г. - 30 апр.

. Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре: Информационное письмо Президиума ВАС РФ: [принято 13 сентября 2011 г. № 147] // Вестник ВАС РФ. - 2011. - 11 ноября.

. Добрачев, Д.В. Иски о взыскании основного долга и убытков / Д.В. Добрачев // Юрист. - 2007. - № 11. - С. 55-61.

11. Кратенко, М.В. Несправедливые условия кредитного договора / М.В. Кратенко // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2011. - № 2. - С. 83-90.

12. Агафонов, И.С. Кредитный договор: правовая природа / И.С. Агафонов // Научные труды МГУ. - 2013. - №5. / "Elibrary.ru": поиск по источнику опубликования.

. Макарова, Ю.Н. Ответственность заёмщика по кредитному договору / Ю.Н. Макарова // Вестник ЗГУ. - 2009. - № 5. / "Elibrary.ru": поиск по источнику опубликования.

. Сугаипова, И.В. Исторические аспекты кредитного договора и договора займа / И.В. Сугаипова // Экономика. - 2011. - № 1-3. / "Elibrary.ru": поиск по источнику опубликования.

. Чхутиашвили, Л.В. Понятие и правовое регулирование кредитного договора / Л.В Чхутиашвили // Банковское дело. - 2014. - №3. - С. 75-78.

. Избранные труды по гражданскому праву / под ред. М.М. Агаркова. - М.: АО "Центр ЮрИнфор", 2012. - 968 с.

. Договорное право / под ред. М.И. Брагинского, В.В. Витрянскиого Книга вторая. 3-е изд. - М.: Статус, 2012. - 847 с.

. Договор займа / под ред. В.В. Витрянского. - М.: Статус, 2004. - 197-236 с.

. Кредитный договор: понятие, порядок заключение и исполнения / под ред. В.В. Витрянского. - М.: Статус, 2005. - 221 с.

20. Гражданское право / под ред. И. А.. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - 773 с.

21. Гражданское право / под ред. Е.А. Суханова. - М.: Волтерс Клувер, 2006. - 330 с.